上班族家庭实用理财宝典

1.准备3到6个月的应急基金。就一般理财规划而言，最好使用相当于一个月生活费3至6倍的金额，作为失业、意外等意外或紧急情况的应急基金。 2.对于有净值的个人或家庭，减少负债，提高财务韧性尤为重要，即净值(等于资产减去负债)必须进一步提高。提高净值最直接的方法就是减少负债。国内债务类型包括住房贷款、汽车贷款、信用卡和消费贷款。基本上个人或家庭所能承受的负债水平应该是扣除每月固定开支和储蓄后的可支配收入。至于偿还债务的原则，应优先偿还利率较高的贷款。 3.更明智地花钱。如果“开源”的工作很难，那么你就要规划好自己的消费，从“节流”开始。适时购物，货比三家不吃亏，克制购物欲望，避免过度刷卡借钱，都是可以掌握的原则。在方法上，我们可以对可能发生的月度、季度、年度费用做一个预算，然后决定收入分配在各项费用中的比例，避免手头现金的无目的消耗。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，及时调整。 4.养成强制储蓄的习惯。"一座高楼拔地而起。"所有人理财的第一步都是储蓄。首先要存一笔钱作为投资的资本，然后再谈加速资产积累。如果你想强迫自己储蓄，最好是一拿到工资就提取20%存起来；无论选择保守的零存整取银行存款，还是积极的定期定额共同基金，从长远来看，积少成多都能发挥复利效应。 5.强化保值投资股票，外汇市场表现不佳，银行存款利率频繁下调。目前除了坚持只用闲钱投资的原则外，资产保值很重要，可以通过增加银行存款、债券、债券基金等固定收益类工具的投资比例来实现。其中，债券基金以其投资金额低、职业经理人管理、节税等优势成为目前最火的投资工具之一。相比直接债券投资，门槛低很多，目前的实际收益率也能维持在银行存款以上。但由于国内外债券基金种类繁多，我们首先要了解其投资范围、特点和适合用途，根据自己的预期收益和风险承担来选择。至于银行存款，在利率持续降低的趋势下，存款最好选择固定利率。