如何买黄金投资

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如何购买黄金投资

近年来，银行为黄金投资者推出了多种黄金投资相关产品和业务，包括适合收藏和继承的实物金条、账户黄金投资纸黄金，以及以各类黄金为代表的上海黄金交易所。商业银行。个人黄金交易、基金公司发行的黄金基金等

适用于佩戴——金首饰

适合人群：有佩戴需求、送礼需求的顾客。爱美的女士们的首饰盒里总有一两件黄金首饰，小到几十克的金项链、金手链，小到几克的金戒指、金耳环。让各个层次的消费者都能享受到。

随着七夕到来，记者从各大商场珠宝专柜了解到，不少年轻情侣在购买珠宝时对黄金首饰情有独钟。据了解，为了配合七夕节，不少商场也推出了优惠活动。七夕期间购买黄金首饰，按照当天金价每克直接降价25元至35元。此次优惠也吸引了相当多的顾客。

在万千百货黄金专柜，不少消费者正在为伴侣挑选七夕礼物。消费者刘先生表示，购买黄金首饰不仅可以向伴侣表达爱意，还能保值增值，一石二鸟。正在挑选黄金首饰的张女士说：“现在黄金的价格越来越高，上个月去商场的时候，黄金首饰还是380元/克，今天已经是430元/克了。”今天想给自己买一个，金手链就算不能经常戴，也还是值得放在家里的，以后想买的时候，还不知道金价如何已经上升了。”张女士的话或许代表了一些人的心声。

有关专家提醒，黄金首饰适合需要佩戴、送礼的人群。购买黄金首饰并不意味着投资黄金。黄金首饰主要是美观，因为它的价格很大程度上取决于款式和做工，无法准确反映金价的涨跌，因此投资过程中的成本可能会较高。而且，由于没有正规的回购渠道，溢价很高，黄金首饰不是投资品，没有投资价值。

——条实物金条、金币保值

适合人群：刚接触黄金投资领域的人士，以及喜欢收藏实物黄金以保值增值的客户。

据了解，国内多家银行都推出了自己的实物黄金产品。一般来说，实物黄金可以分为两类：投资金条和纪念金条。纪念金条包括生肖金、世博金、奥运金等，一般都有题材和流通量的限制。投资金条的价格基本与国际黄金原料实时一致，其涨跌也与国际金价密切相关。纪念金条往往经过艺术加工，其价格略高于同规格的投资金条。

以中国建设银行为例。目前，该行已形成十大系列、300余种“建行金”实物黄金产品。例如，目前在售的50克、100克等不同规格的投资金条可以进行回购。除了回购金条外，建行还推出了富贵钱、龙凤金砖等多种满足投资收藏和送礼需求的产品。还有印有各种兔年图案的金元宝和兔年制品出售。

中国农业银行还借西安世园会之机，推出世园财富金产品。近日，中国农业银行携手世园会贵金属持证企业，在全省范围内推出“世园金银祝福”等一系列优惠促销活动。目前代表世博会销售的世博特许金产品有“世博吉祥纪念金条”、“世博祝福纪念金条”、“世博和平祝福纪念金条”、“世博金石榴”、“中国十大名品”花卷”、“世博富贵”、“金饭碗”等10个品种。

中国建设银行陕西省分行一位高级理财师表示，该行推出的实物黄金适合刚接触黄金投资领域的人士，以及喜欢收藏实物黄金保值增值的客户。实物黄金手续费更实惠，无杠杆，风险更低。有黄金投资经验或实物需求的客户均可参与。该银行目前经营投资金条托管及回购业务，并提供黄金价格查询、服务咨询等服务。

实物金条还包括可回购金条和不可回购金条。可回购金条可用于个人投资、收藏，不可回购金条可用于馈赠亲友等。目前，部分银行只接受本行发行的黄金产品。投资者回购时，价格比当日黄金交易挂牌价略低十元左右。同时要求金条不能以任何方式打开或损坏。一般情况下，投资者持身份证和购买收据到柜台即可当场兑现。据了解，每件产品都有唯一的编码，这是鉴别真伪的有效手段。因此，投资者一定要妥善保管产品合格证。

节省——金币

适合人群：有一定收入的大学生、刚刚步入职场的白领、刚刚组建家庭的年轻夫妇

黄金积累业务也称为黄金定投。客户在商业银行开立黄金积累账户，按照商业银行基础黄金产品的固定重量或固定金额进行积累。银行每月根据客户的申请自动从账户中扣除相应金额。此外，客户还可以主动投资，在某一时间点进行一次性认购。对于累计账户内的黄金余额，客户可以根据商业银行相应黄金产品的实际规格选择赎回获取货币资金或提取实物黄金。

目前该业务仅由工商银行提供。以工商银行的如意黄金积累业务为例。通过签订协议，客户可以选择每月投资一定金额（最低200元起）或一定克数的黄金（最低1克起），实现长期黄金积累；客户还可以根据自己的财务状况，不定期主动购买，进行黄金积累交易。该业务投资门槛低，200元即可办理。购买的黄金相当于长期以“均价”购买，可以分散价格风险，实现“小积累、小积累”。巨大的财富。”客户积累一定克数的黄金后，可以在营业网点提取相应规格的“如意金条”，也可以回购。

黄金积累业务适合目前资金量较小但需要在未来较长时间内积累财富的个人投资者，实现“小积累，大财富”。投资方式灵活，投资门槛低，小钱加起来，非常适合个人客户进行小额、连续的黄金投资。特别适合有一定收入平衡的大学生、刚刚开始职业生涯的白领、刚刚组建家庭的年轻夫妇以及想尽早为孩子积累财富的三口之家。这是强制储蓄的一种形式。

适用于投资——纸黄金黄金基金

适合人群：对贵金属市场有一定了解，希望通过把握市场走势赚取差价的有交易需求的客户。还有资产配置客户通过长期持有贵金属来分散资产，实现资产保值增值。

“纸黄金”，顾名思义，就是指黄金的纸质交易。 “纸黄金”是个人凭证黄金的一种。投资者根据银行报价买卖账簿上的“虚拟”黄金。个人可以通过把握国际金价走势，低买高卖来赚取黄金的价格波动。投资者的买卖交易记录仅反映在个人提前开立的黄金存折账户中，不发生实物黄金的提取或交割。这样就省去了黄金运输、储存、检验、鉴定等步骤。纸黄金的买入价和卖出价之间的差价小于金条买卖价差。即使对于从未尝试过任何黄金或外汇交易的人来说，上手也相对容易。只要掌握一些交易技巧，关注市场动态，就可以盈利。

纸黄金的优势在于它是记账黄金，不仅节省了投资者的存储成本，也方便投资者套现。投资真金后，您需要担心保存和储存；当需要清算时，就存在识别是否是真金的成本。纸黄金采用记账方式，采用国际黄金价格及其折算的人民币来计价，消除了投资实物黄金的不便。

纸黄金与国际金价挂钩，采用24小时不间断交易模式。国内夜间时段对应的是欧美白天，黄金价格波动最大，为上班族提供了充足的理财时间。

纸黄金还提供美元黄金和人民币黄金两种交易模式，为外币和人民币理财提供相应的机会。同时，纸黄金采用T+0交割方式。即买即收，方便日内交易，比国内股市提供更多的短线操作机会。

以中国建设银行为例：该行个人账户黄金业务交易分为实时交易和委托交易两种方式。投资者可以根据中国建设银行的买卖报价直接执行实时交易，或按指定价格委托委托交易。委托订单分为获利买单、获利卖单和止损卖单。盈利订单可以在124到524小时之间选择24小时有效期的24小时整数倍，止损订单的有效期为24小时。据了解，客户单笔交易达到一定克数，即可享受建行提供的大额交易优惠交易价格，降低交易成本。

黄金基金是黄金投资的衍生品。贵金属基金对于国内投资者来说还是个新鲜事物，但由于强劲的避险和投资需求，不少海外机构看好贵金属的前景，这为贵金属基金在国内的发展奠定了坚实的基础。据了解，汇添富等多家基金公司也推出了黄金、贵金属基金。该类型基金可以说将基金投资交易的便捷性与贵金属投资的优势有机地结合在一起，为投资者提供了更加便捷、新颖的选择。资产配置方法。例如，购买仅需1000元，交易费用低，在全国银行网点买卖方便。贵金属基金也将成为投资者投资黄金、白银等的新选择。

用于投机——黄金递延业务（即黄金T+D）

适合人群：具有一定投资经验、良好的风险承受能力和市场判断能力的投资者。

黄金延期交易AU（T+D）是在实物黄金业务的基础上，利用杠杆以提供保证金的形式建立多空双向交易机制。其特点是可以多方向和空方向操作，不像实物黄金和纸黄金产品只能单方向做多。在黄金延期投资过程中，投资者不仅可以通过低买高卖从价差中获利，还可以通过卖空在金价下跌时获利。延期黄金没有固定的交割日期。投资者可以选择合约交易日交割或延期交割。该产品具有夜盘交易功能，可以防范隔夜美金价格过度波动的风险。此外，交易过程中，除交割环节外，交易金额无需全额支付，这为投资者获得更高的回报提供了杠杆效应。

但黄金延期交易的风险大于实物黄金和纸黄金交易，因此适合具有一定投资经验、良好风险承受能力和市场判断能力的投资者。

优点：与其他黄金投资方式相比，黄金T+D在吸引投资者方面具有较大优势。

其交易时间灵活。与其他投资方式相比，黄金T+D的晚间交易时间为周一至周四21:00-02:30。由于时差的原因，大洋彼岸影响国际金价走势的重要经济事件往往发生在这一时期。由于T+D模式是实时交易，在夜间交易时段，可以立即避免夜间外部市场剧烈变化以及对国内市场造成不利影响的风险。投资者的交易比黄金期货更加灵活。

二是黄金T+D采用保证金模式，利用杠杆原理，投入资金较少，投资门槛较低。与实物黄金、纸黄金相比，黄金T+D仅需15%的资金作为保证金即可进行交易。在实物黄金或纸黄金交易中，如果投资者投资10万元，他将以10万元全额购买等值的金条或纸黄金。如果保证金比例为15%，T+D模式投资者只需要花费1.5万元就可以购买10万元的金银资产。保证金比例越低，杠杆放大效应越明显，相应的回报和风险也越高。

第三，与期货不同，没有交割时间限制。在黄金T+D业务中，投资者可以自行决定持仓时间。与期货到期后无论价格如何都必须交割不同，它降低了投资者的操作成本，并允许免费交割时间。您也可以在每个交易日申请交割。当投资不利时，卖出，当投资有利时，可以无限持仓。

其次是交易的多元化。黄金T+D有卖空机制。黄金T+D的做空机制是，多单入市后，一旦行情反转，即可平掉多单，反手做空。这样不仅可以弥补损失，还可以盈利。相比被动等待股票，投资者会更加主动。

缺点：高回报也意味着高风险。投资者在利润翻倍的同时，也极有可能遭受清算或全部损失。

采访中，工行、兴业银行顾问提醒投资者，由于黄金T+D业务具有杠杆放大功能，其风险较一般黄金投资更高，出现较大损失的可能性也较高。对于黄金投资而言，缺乏经验的投资者不适合入手黄金T+D产品。黄金T+D更适合已经有一定投资经验、风险承受能力较高的客户。顾问表示，即使有一定经验的投资者在投资黄金T+D时也需要谨慎管理资金。他们必须实时监控保证金状况并时刻控制自己的仓位。

理财师建议——理性选择投资工具

中国建设银行陕西省分行高级理财师建议投资者在投资黄金时理性选择投资工具。投资者一定要有良好的心态，千万不要“赌博”黄金。同时，要控制适当的投资比例。通常黄金投资比例应在总资产的20%以内。黄金投资可以与其他产品结合起来，对于帮助家庭规避一些重大经济危机的风险可以起到很大的作用。

由于国际黄金每天24小时交易，受多种因素影响，投资者一定要保持良好的心态，管理好资金。如果您进行短期投资，由于日常波动较大，最好设置止损和止盈水平。如果是长期投资，可以根据自己的财务状况控制成本。

建议想要设立对冲账户的个人投资者以长期持有为主，短期分批持有为辅。如果是短期投资者，建议比例不要超过现金流的10%-15%，以保证个人投资者的资产。整体流动性、安全性和盈利能力。可单笔入市加分批入市，降低投资成本和投资风险。